Para los aproximadamente 61 millones de personas inscritas en Medicare (1), puede ser difícil distinguir la realidad de la ficción. Estamos aquí para ayudarle a descifrar la información errónea y descubrir la verdad que hay detrás de los mayores mitos de Medicare.
Mito #1: Medicare es gratuito.
Empecemos por el mayor mito de Medicare. A pesar de lo que mucha gente cree, Medicare no es gratuito.
Muchas personas piensan que Medicare es gratuito por las deducciones que han visto en sus nóminas a lo largo de los años. Es cierto que si ha pagado los impuestos sobre la nómina durante 10 años (o 40 trimestres), la Parte A de Medicare (seguro hospitalario) no suele tener una prima mensual. Sin embargo, la Parte B (seguro médico) suele seguir haciéndolo, y su prima está sujeta a cambios cada año.
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Mito #2: Medicare cubre el 100% de los gastos sanitarios.
Aunque eso estaría bien, Medicare no cubre todos los gastos de atención sanitaria.
Al igual que los planes de seguro médico individuales o colectivos, Medicare tiene franquicias, copagos y coseguros. Las franquicias están sujetas a cambios cada año. La franquicia de la Parte A es por periodo de prestación, por lo que podría incurrir en ella más de una vez en un año natural. La franquicia de la Parte B es un límite anual.
Mito #3: Los afiliados a Medicare Advantage están exentos de pagar la prima mensual de la Parte B.
Muchos planes Medicare Advantage tienen una prima baja o nula. Primero debe inscribirse en la Parte A y en la Parte B de Medicare antes de poder inscribirse en Medicare Advantage y seguiría teniendo que pagar los costes asociados a esas dos partes de Medicare. En otras palabras, en la mayoría de los casos deberá seguir pagando la Parte B cada mes. Sin embargo, algunos planes de Medicare Advantage ayudan a pagar la totalidad o parte de la prima de la Parte B de Medicare.
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Mito #4: Puede inscribirse en un plan Medigap en cualquier momento.
Retrasar la inscripción en un plan Medigap cuando se cumple con los requisitos puede salirle caro.
Cuando se inscribe en la Parte B de Medicare, dispone de seis meses a partir de la fecha de entrada en vigor para inscribirse en un plan Medigap sin tener que someterse a las preguntas de control de salud. Esta ventana le garantiza una cobertura adecuada incluso si tiene enfermedades preexistentes.
Después de este periodo de seis meses, puede seguir solicitando un plan Medigap, pero en la mayoría de los estados tendrá que cumplir los requisitos de suscripción médica. Ciertas condiciones de salud y medicamentos pueden hacer que el proveedor de Medigap le cobre más o le rechace la cobertura.
Mito #5: Puede retrasar la inscripción en Medicare si tiene cobertura a través de una empresa.
Puede retrasar su inscripción en Medicare si tiene una cobertura acreditable a través de su empresa. La cobertura acreditable es aquella que se espera que pague, de media, al menos lo mismo que la cobertura estándar de medicamentos recetados de Medicare. La mayoría de los planes que ofrecen cobertura de medicamentos recetados, como los planes de las empresas o sindicatos, deben enviar a sus afiliados que reúnen los requisitos de la Parte D un aviso anual en el que se explica si su cobertura de medicamentos es una cobertura acreditable. Si su empresa tiene 20 o más empleados, puede retrasar su inscripción en Medicare sin penalización. Si no se demora en inscribirse, la cobertura del plan de salud de grupo de su empresa (GHP) es su seguro principal y Medicare es el secundario. Si no sabe si la cobertura de medicamentos que tiene es creíble, debe ponerse en contacto con su plan.
Sin embargo, si trabaja para una empresa con menos de 20 empleados, Medicare se convierte en su seguro principal a los 65 años. Esto significa que aún debe inscribirse en la Parte A y en la Parte B de Medicare durante su período de inscripción inicial, que es del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2022.
Si tiene previsto trabajar más allá de los 65 años, es conveniente que consulte con el administrador de prestaciones de su empresa para ver cómo funciona Medicare con su plan actual. Si no mantiene la cobertura acreditable del empleador, pagará una multa por inscripción tardía (LEP) de la Parte B por cada período de 12 meses que espere para inscribirse en Medicare. Si no se inscribe en la Parte D o mantiene la cobertura acreditable del empleador, pagará una multa por inscripción tardía de la Parte D por cualquier período continuo de 63 días o más después de la finalización de su período de inscripción inicial para la cobertura de la Parte D. Por lo general, la multa por inscripción tardía de la Parte D se añade a su prima mensual mientras tenga la cobertura de medicamentos de Medicare y el importe cambia cada año.
