El coste es un componente importante a tener en cuenta a la hora de seleccionar un plan de Medicare. Es fundamental elegir un plan que ofrezca una gran cobertura y se adapte a su presupuesto para sacar el máximo partido a su plan y evitar cualquier molestia o gasto inesperado.
¿Tiene curiosidad por saber cuánto le costará Medicare en 2023? He aquí una breve guía para entender las primas, las franquicias y otras cosas.
¿Cuánto cuesta Medicare?
Hay varios factores que influyen en los costes asociados a Medicare, y todos ellos dependen del nivel de cobertura que elija recibir.
El Medicare original, que incluye la cobertura de la Parte A (atención hospitalaria, atención en centros de enfermería especializada, atención sanitaria a domicilio y cuidados paliativos) y la cobertura de la Parte B (visitas médicas, pruebas de laboratorio, revisiones, equipos médicos, transporte en ambulancia y otros servicios ambulatorios) requiere pagos en forma de primas mensuales, deducibles anuales, copagos y coseguros.
Primas: Una prima es la cantidad que usted paga por su plan de salud cada mes. Si usted o su cónyuge han pagado los impuestos de Medicare durante toda su vida, es probable que no tenga que pagar una prima por la Parte A. En 2023, la prima mensual de la Parte B de Medicare es de 164,90 dólares. Se prevé que la prima media de 2023 para la cobertura de la Parte D sea de 31,50 dólares al mes.
Deducibles: El deducible es la cantidad que usted paga antes de que su plan comience a pagar. El deducible de la Parte A en 2023 es de 1.600 dólares por período de prestación. (Un «periodo de prestaciones» comienza cuando usted ingresa en un hospital o centro de enfermería especializada y termina después de haber estado fuera durante 60 días consecutivos). En 2023, la franquicia de la Parte B de Medicare es de 226 dólares por período de prestación.
Coseguro: El coseguro es el porcentaje de los costes de un servicio sanitario cubierto que usted paga después de haber alcanzado la franquicia. En el caso de la Parte A, el coseguro es de 0 $ durante los días 1 a 60 y aumenta después. En el caso de la Parte B, suele pagar el 20% del coste aprobado por Medicare de la mayoría de los servicios médicos, el equipo médico y la terapia ambulatoria.
Si necesita más información sobre lo que cubren las diferentes partes de Medicare o desea un repaso de los pormenores de Medicare, llame a Advise al (833) 923-1869 (TTY: 711), para solicitar nuestra guía gratuita, Unlock Your Medicare.
¿Cuánto cuesta Medicare Advantage?
Los planes Medicare Advantage, también conocidos como Medicare Parte C, se ofrecen a través de aseguradoras privadas y tienen sus propios costes. Sin embargo, como primero tiene que inscribirse en la Parte A y la Parte B de Medicare antes de poder inscribirse en Medicare Advantage, todavía tiene que pagar los costes asociados a esas dos partes de Medicare.
Los planes de Medicare Advantage pueden tener sus propias primas, pero muchos no las tienen; de hecho, casi dos tercios de los afiliados a Medicare Advantage no pagan ninguna prima adicional (1). Es importante comprobar los costes de las primas antes de inscribirse en cualquier plan. Algunos planes de Medicare Advantage pueden incluso ayudarle a pagar la prima de la Parte B, pero tiene que leer los detalles cuidadosamente o hablar con un experto para entender cuánto está cubierto.
Dependiendo de la cobertura incluida en su plan Medicare Advantage, es posible que tenga que pagar unas cuotas más altas de su bolsillo. Los planes que incluyen cobertura oftalmológica, dental, auditiva y de la Parte D (medicamentos recetados) pueden tener costes más elevados. Estos costes varían en función del tipo de plan Medicare Advantage que elija.
A continuación, le ofrecemos un resumen de los tipos de planes Medicare Advantage disponibles:
- Los planes de las Organizaciones para el Mantenimiento de la Salud (HMO ) requieren que usted obtenga servicios de atención médica dentro de su red, a menos que se trate de una emergencia. Si recibe atención rutinaria de un proveedor fuera de la red del plan, los costes no estarán cubiertos y tendrá que pagarlos completamente de su bolsillo.
- Los planes de las Organizaciones de Proveedores Preferentes (PPO ) son un poco más flexibles. Le permiten visitar a cualquier médico que acepte su plan, pero es posible que pague menos cuando visite a un proveedor de su red. En cualquier caso, los proveedores y los servicios sanitarios fuera de su red suelen tener un coste compartido más elevado.
- Los Planes de Necesidades Especiales (SNP) están hechos para grupos de personas con circunstancias de atención sanitaria especializadas, como los que tienen Medicare y Medicaid, las personas que viven en residencias de ancianos o las que padecen determinadas enfermedades crónicas, y tienen costes variables. Deberá asegurarse de entender los detalles de estos planes si puede optar a ellos.
- Los planes privados de pago por servicio (PFFS ) son los más parecidos a Medicare, en los que puede acudir a cualquier médico, proveedor u hospital si aceptan las condiciones de pago del plan.
- Los planes HMO Point-of-Service (HMO-POS ) pueden permitirle obtener algunos servicios fuera de la red por un coste mayor.
Medicaid también puede ayudar a cubrir los costes de Medicare Advantage. Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que ayuda a sufragar los gastos médicos de las personas con ingresos y recursos limitados. Aunque creas que no tienes derecho a Medicaid, hay circunstancias que te permiten acceder a él a través de la «reducción de gastos» y la sustracción de los costes médicos de tus ingresos, algo que merece la pena investigar.
Consideraciones adicionales sobre Medicare Advantage
Coseguro y copagos: En las visitas a médicos y especialistas, normalmente tendrá que pagar los costes del coseguro, un porcentaje del coste del servicio sanitario cubierto que haya recibido. Estos pueden ser sustituidos por copagos, que son cantidades fijas que usted paga por cada visita a un profesional médico. Los planes Medicare Advantage suelen tener copagos en lugar de coseguros. A diferencia de Medicare Original, los planes de Medicare Advantage tienen límites de desembolso para los servicios médicos cubiertos.
Preferencias de atención: Es importante saber qué tipos de servicios médicos necesita y con qué frecuencia los necesita. Es posible que desee seguir acudiendo a un médico o a una red de proveedores de confianza después de inscribirse en Medicare. Puede utilizar el Medicare Original para acudir a cualquier proveedor que acepte Medicare. Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, querrá asegurarse de que el plan que elija tenga contrato con su proveedor preferido. Si va al médico con frecuencia o tiene una enfermedad crónica, puede acabar pagando menos si tiene un plan Medicare Advantage.
Costes de los medicamentos recetados: Además de los costes asociados a las visitas al médico, es posible que también tenga que pagar de su bolsillo los medicamentos recetados.
Preferencias de la red: Las redes de salud son increíblemente importantes de entender cuando se considera un plan de Medicare Advantage. Debe asegurarse de que sus médicos y farmacias preferidos están en la red de su plan. Si no está seguro de cómo verificar qué médicos están en su red, un experto de Medicare puede ayudarle.
Cuando usted programe una consulta gratuita Con Advise, le diremos con qué planes está contratado su médico y compararemos los costes y beneficios de cada uno. Llame al (833) 923-1869 (TTY: 711), para reservar su consulta gratuita hoy mismo.
Los costes finales de Medicare Advantage
Hay muchos factores diferentes a tener en cuenta y tipos de cobertura entre los que elegir, lo que hace que sea difícil determinar exactamente cuáles serán sus costes de Medicare Advantage. La mejor manera de mantener los costes bajos es permanecer dentro de su red de proveedores.
Las investigaciones han demostrado que, en los últimos cinco años, las primas de Medicare Advantage han disminuido lentamente. El 42% de los beneficiarios de Medicare están inscritos en planes Medicare Advantage, lo que supone más del doble de inscripciones (MA) en la última década (2). Al aumentar las afiliaciones, las primas bajan. Gracias a estas primas reducidas, cada vez más estadounidenses acceden a la cobertura sanitaria integral de la que más se benefician.
(1) «Medicare Advantage en 2021: Primas, gastos compartidos, límites de gastos de bolsillo y prestaciones complementarias». KFF, 29 de julio de 2021, https://www.kff.org/medicare/issue-brief/medicare-advantage-in-2021-premiums-cost-sharing-out-of-pocket-limits-and-supplemental-benefits/.
(2) «Medicare Advantage en 2021: Actualización de la afiliación y tendencias clave». KFF, 24 de junio de 2021, https://www.kff.org/medicare/issue-brief/medicare-advantage-in-2021-enrollment-update-and-key-trends/.
